Descubre los préstamos más populares: personales y hipotecarios

Si necesitas dinero para financiar un proyecto personal o adquirir una propiedad, los préstamos personales y hipotecarios pueden ser una buena opción. Estos son los préstamos más populares en el mercado y ofrecen diferentes características y beneficios. En este artículo te explicamos todo lo que necesitas saber sobre ellos.

Préstamos personales

Los préstamos personales son aquellos que se conceden a una persona física para financiar cualquier proyecto personal, desde la compra de un coche hasta la realización de un viaje. Estos préstamos no están vinculados a la adquisición de un bien concreto, por lo que suelen tener una menor cantidad de requisitos y trámites que los préstamos hipotecarios.

Características de los préstamos personales

- Cantidad: los préstamos personales suelen tener un importe máximo de 60.000 euros, aunque algunas entidades pueden ofrecer importes superiores.
- Plazo: el plazo de devolución suele ser de entre 1 y 8 años.
- Intereses: los intereses suelen ser más elevados que los de los préstamos hipotecarios, ya que el riesgo para la entidad financiera es mayor al no contar con una garantía hipotecaria.
- Requisitos: los requisitos para obtener un préstamo personal suelen ser menos rigurosos que los de los préstamos hipotecarios, aunque cada entidad financiera puede establecer sus propios criterios de evaluación.
- Garantía: en la mayoría de los casos, no se requiere una garantía hipotecaria para obtener un préstamo personal.

Beneficios de los préstamos personales

- Flexibilidad: al no estar vinculados a la adquisición de un bien concreto, los préstamos personales ofrecen una mayor flexibilidad en cuanto al destino del dinero.
- Rapidez: los préstamos personales suelen concederse en un plazo más breve que los préstamos hipotecarios, ya que los trámites y requisitos son menores.
- Sin garantía hipotecaria: no se requiere una garantía hipotecaria, por lo que la persona que solicita el préstamo no corre el riesgo de perder su propiedad en caso de impago.

Préstamos hipotecarios

Los préstamos hipotecarios son aquellos que se conceden para adquirir una propiedad, ya sea una vivienda, un local comercial o un terreno. Estos préstamos están vinculados a la adquisición de un bien concreto y, por tanto, requieren una garantía hipotecaria.

Características de los préstamos hipotecarios

- Cantidad: los préstamos hipotecarios suelen tener una cantidad máxima de entre el 80% y el 90% del valor de la propiedad a adquirir.
- Plazo: el plazo de devolución suele ser de entre 15 y 30 años.
- Intereses: los intereses suelen ser más bajos que los de los préstamos personales, ya que la garantía hipotecaria reduce el riesgo para la entidad financiera.
- Requisitos: los requisitos para obtener un préstamo hipotecario son más rigurosos que los de los préstamos personales, ya que se evalúa no solo la capacidad de pago del solicitante, sino también el valor y la calidad de la propiedad a adquirir.
- Garantía: se requiere una garantía hipotecaria, lo que significa que la propiedad a adquirir queda como garantía del préstamo.

Beneficios de los préstamos hipotecarios

- Cantidad elevada: los préstamos hipotecarios ofrecen una cantidad elevada de financiación, lo que permite adquirir una propiedad sin tener que contar con una gran cantidad de ahorros.
- Plazo de devolución: el plazo de devolución de los préstamos hipotecarios es bastante amplio, lo que permite una mayor comodidad en cuanto a la cantidad de las cuotas mensuales.
- Intereses más bajos: los intereses de los préstamos hipotecarios suelen ser más bajos que los de los préstamos personales, por lo que el coste total del préstamo será menor.
- Garantía hipotecaria: la garantía hipotecaria permite a la entidad financiera tener una mayor seguridad en caso de impago, lo que puede traducirse en una mayor facilidad para obtener el préstamo.

Conclusión

Tanto los préstamos personales como los hipotecarios son una buena opción para financiar diferentes proyectos. Los préstamos personales ofrecen una mayor flexibilidad y rapidez, aunque los intereses suelen ser más elevados. Por su parte, los préstamos hipotecarios ofrecen una cantidad elevada de financiación, plazos de devolución amplios y garantía hipotecaria, aunque los requisitos son más rigurosos.

Preguntas frecuentes

1. ¿Es posible solicitar un préstamo personal con garantía hipotecaria?

Sí, algunas entidades financieras ofrecen la posibilidad de solicitar préstamos personales con garantía hipotecaria. En estos casos, el importe máximo suele ser mayor y los intereses más bajos que en los préstamos personales convencionales.

2. ¿Es posible solicitar un préstamo hipotecario para una segunda vivienda?

Sí, es posible solicitar un préstamo hipotecario para adquirir una segunda vivienda. Sin embargo, en estos casos el importe máximo suele ser menor y los intereses más elevados que en los préstamos hipotecarios para la adquisición de la vivienda habitual.

3. ¿Es posible solicitar un préstamo hipotecario sin contar con ahorros previos?

Sí, es posible solicitar un préstamo hipotecario sin contar con ahorros previos, siempre y cuando se cumpla con los requisitos de capacidad de pago y la propiedad a adquirir tenga un valor suficiente como garantía.

4. ¿Es posible solicitar un préstamo hipotecario si estoy en ASNEF?

En general, estar en ASNEF puede dificultar la obtención de un préstamo hipotecario, ya que se trata de un indicador de riesgo para la entidad financiera. Sin embargo, cada caso es único y puede haber entidades que estén dispuestas a conceder un préstamo hipotecario a personas en ASNEF.

5. ¿Qué ocurre si no puedo pagar las cuotas del préstamo hipotecario?

En caso de impago de las cuotas del préstamo hipotecario, la entidad financiera puede iniciar un proceso de ejecución hipotecaria, lo que significa que puede reclamar el pago de la deuda mediante la venta de la propiedad hipotecada. Por tanto, es importante asegurarse de contar con capacidad de pago antes de solicitar un préstamo hipotecario.